InterSedes, Revista electrónica de las sedes regionales de la Universidad de Costa Rica,
ISSN 2215-2458, Vol XXI, Número 43, Enero – Julio, 2020.
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SATISFACCIÓN CON LA VIDA Y CAPACIDADES FINANCIERAS EN
ADULTOS MAYORES CON ENVEJECIMIENTO ACTIVO: ESTUDIO
EXPLORATORIO EN EL SUR DE CHILE
LIFE SATISFACTION AND FINANCIAL CAPABILITIES IN OLDER
ADULTS WITH ACTIVE AGING: EXPLORATORY STUDY IN SOUTHER
CHILE
Regina M. Navarro-Blanco
1
Marianela Denegri-Coria
2
Verónica Peñaloza
3
Recibido: 20.10.19 Aprobado: 30.04.20
DOI: 10.15517/isucr.v21i43.41977
Resumen
El rápido envejecimiento de la población mundial, incentiva el interés por la investigación de los
adultos mayores desde la perspectiva psicosocial, económica y del envejecimiento activo,
considerado impactos y relaciones entre estos aspectos. En este escenario, Chile se posiciona como
el tercer país con más rápido envejecimiento en América Latina. Por ello y desde la óptica de la
psicología económica, el objetivo de este primer estudio fue explorar la satisfacción con la vida,
actitudes hacia el endeudamiento, las capacidades financieras y posibles relaciones entre estas
variables, en una muestra de adultos mayores con envejecimiento activo en el Sur de Chile. Se
aplicó un cuestionario a 101 adultos mayores, incluyendo las escalas de Satisfacción con la Vida
(Diener et al., 1985), de Actitudes hacia el Endeudamiento (Denegri, et al., 2012), y de
Independencia y Seguridad Financiera (Carpenter & Moore, 2008). Como parte de la exploración,
se hizo análisis factorial exploratorio para cada una de las escalas. Los instrumentos presentaron
adecuados niveles de consistencia interna. Se encontró correlación directa y positiva (r = 0,365, p
˂ 0,001) entre la satisfacción con la vida y la actitud hacia el endeudamiento austero, así como con
la autopercepción de independencia y seguridad en el manejo de las finanzas personales (r = 0,367,
p ˂ 0,001), y entre esto último y el estilo de endeudamiento austero (r = 0,356, p ˂ 0,001). Se
discuten los resultados y sus implicaciones.
Palabras clave: Satisfacción con la vida; capacidades financieras; actitudes hacia el
endeudamiento; independencia y seguridad financiera; adultos mayores.
¹ Docente Departamento de Psicología y Centro de Excelencia en Psicología Económica, Universidad de La Frontera,
Temuco, Chile. Email: regina.navarro@ufrontera.cl
² Docente Centro de Excelencia en Psicología Económica y del Consumo, Núcleo Científico y Tecnológico en
Ciencias Sociales, Departamento de Psicología, Universidad de La Frontera, Temuco, Chile. Email:
marianela.denegri@ufrontera.cl
³ Docente Universidad de Ceará (Brasil), Centro de Excelencia en Psicología Económica, Universidad de la Frontera,
Temuco, Chile. Email: veronica.penaloza@uece.br
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Abstract
The rapid aging of the world population, encourages an interest in the research of older adults from
the perspective psychosocial, economic and of active aging, considering impact and relationship
between this aspects. In this field, Chile is positioned as the third country with the fastest aging in
Latin America. For this and from the perspective of economic psychology, the aim of this first
study is to explore the life satisfaction, financial capabilities and possible relationships between
these variables in a sample of older adults with active aging in Souther Chile. A questionnaire was
applied to 101 older adults, which included the Satisfaction with Life scale (Diener et al., 1985),
Attitudes toward Indebtedness (Denegri et al., 2012), and Security and Financial Independence
(Carpenter & Moore, 2008). As part of the exploration, exploratory factor analysis was done for
each scale. The instruments presented adequate levels of internal consistency. A direct and positive
correlation (r = 0.365, p ˂ 0.001) was found between life satisfaction and the attitude towards
austere indebtedness, as well as self-perception of independence and security in the management
of personal finances (r = 0.367, p ˂ 0.001), and between the austere indebtedness style (r = 0.356,
p ˂ 0.001). These results and their implications are discussed.
Keywords: Satisfaction with life; financial capabilities; attitudes toward indebtedness; financial
independence and security; older adult.
Introducción
En los últimos 50 años, debido a la disminución de las tasas de natalidad y a los avances en
los conocimientos médicos y tecnológicos, la esperanza de vida al nacer ha aumentado. En este
escenario, aproximadamente un millón de personas a nivel mundial llega a los 60 años todos los
meses y el cambio demográfico será más rápido e intenso en los países de ingresos bajos y
medianos (Organización Mundial de la Salud [OMS], 2015).
Chile ha mostrado una drástica disminución en sus tasas de natalidad, lo que tiene como
resultado un envejecimiento en etapa avanzada y a ritmo sostenido (Instituto Nacional de
Estadística [INE], 2017), siendo el tercer país con esta característica en América Latina y el Caribe,
después de Cuba y Uruguay (Comisión Económica para América Latina y el Caribe [CEPAL],
2017; González, Massad, & Lavanderos, 2009; Huenchuan, 2013). La IX región del país (en la
cual se desarrolló esta investigación) se considera como una de las más longevas y con mayor
porcentaje de adultos mayores en situación de pobreza (Encuesta de Caracterización
Socieconomica [Casen], 2017).
Este envejecimiento a ritmo sostenido impone mayores exigencias a nivel sanitario,
económico y psicosocial para los adultos mayores en Chile y América Latina (CEPAL, 2017;
Ministerio de Desarrollo Social, 2012, OMS, 2015), representando desafíos tanto para quienes
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gozan de envejecimiento activo, como para quienes tienen discapacidades físicas y cognitivas
severas y valorando que la vejez no es una etapa vital o patrón que determina a todos por igual
(Mazzeti-Latini & Crissi-Aloranti, 2018).
En las últimas décadas el concepto y la promoción del envejecimiento activo es relevante
entre los temas de desarrollo socioeconómico mundial. Se entiende por envejecimiento activo “al
proceso de optimización de las oportunidades de salud, participación y seguridad con el fin de
mejorar la calidad de vida de las personas a medida que envejecen” (OMS, 2002, 79 p).
El interés por estudiar y promover el envejecimiento activo, también denominado
envejecimiento saludable, “healthy ageing” (Mathers, Sadana, Salomon, Murray, & Lopez, 2001),
buen envejecimiento, “Ageing well” (Fries, 1980), envejecimiento exitoso, “successful ageing”
(Minkler & Fadem, 2002; Baltes, 1990) ó envejecimiento competente, “competent ageing”
(Fernández-Ballesteros, Caprara, Iñiguez, & García, 2005), es relativamente nuevo (ej. Castro
omision Europea, 2012; Ferraea & Zabala, 2014; García et al., 2010; OMS, 2002; Pugliese, 2014;
Sánchez-valle, 2015). Esto debido a que la mayor parte de la investigación en ciencias de la salud,
sociales y humanas se ha centrado en adultos mayores en condición de deterioro y/o discapacidad
(e.j. Dreer, DeVivo, Novack, & Marson, 2012; Fjell, McEvoy, Holland, Dale, & Walhovd, 2014;
Kolling et al., 2013; Krause, Jay, & Liang, 1991; Lichtenberg, 2016; Minicuci, & Bélanger, 2008;
Pethtel & Chen, 2010; Vega & Rivera, 2003; Yoon, Hasher, Feinberg, Rahhal, & Winocur, 2000).
La mayoría de intereses investigativos en la adultez mayor, reflejan la generalización de la
imagen de las personas adultas mayores como enfermas, vulnerables y como una carga emotiva y
económica para sus familias. Con la intención de cambiar estas ideas estereotipadas, la OMS
(2002,2015), promueve la concepción y optimización del envejecimiento activo, para visibilizar el
aporte que los adultos mayores hacen tanto a nivel familiar como social. En relación a lo anterior,
en Chile, un estudio realizado por Adimark (2015) demostró que en el 30% de los hogares del
país, el principal sostenedor es un adulto mayor, lo que demuestra su rol activo a nivel
socioeconómico.
Al respecto, en un estudio auspiciado por la Organización Panamericana de la Salud, el
66,7% de los adultos mayores se autodefinió como capaces de llevar una vida independiente, 30%
como funcionalmente frágiles, es decir que requieren auxilio para ciertas actividades y sólo un
3.3% con invalidez severa y por tanto funcionalmente dependientes (Ministerio de Salud [Minsal],
2014), estos resultados coinciden con los de una encuesta nacional de dependencia en Chile
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(González et al., 2009). El Servicio Nacional del Consumidor [SERNAC] (2015), reconoce que los
adultos mayores en Chile representan un segmento de consumidores creciente.
Si bien, las cifras anteriores son alentadoras, envejecer activamente releva asegurar y
mejorar la calidad de vida de los adultos mayores y el pleno ejercicio de sus derechos como
ciudadanos, lo que a su vez tiene implicaciones tanto físicas como psicosociales y por supuesto
económicas. Por lo que las capacidades financieras tanto objetivas como percibidas, son un
indicador importante, relacionado tanto con su calidad de vida como con el envejecimiento activo
(OMS, 2015).
El concepto de calidad de vida ha ido evolucionando en los últimos años, desde una
concepción centrada en los componentes objetivos del nivel de vida, hacia una perspectiva en la
que el componente subjetivo constituye el elemento fundamental (Denegri, García & González,
2015). Al componente subjetivo de la calidad de vida se le ha denominado bienestar subjetivo, el
cual se compone de una dimensión afectiva, la felicidad y una dimensión cognitiva que es la
satisfacción con la vida, ya sea de manera global o por dominios específicos (Cuadra, &
Florenzano, 2011; Moyano, Martínez, & Muñoz, 2013; Moyano, Ramos, & Alvarado, 2007; Pavot
& Diener, 2008; Schnettler et al., 2012). Si bien ha crecido el interés por los estudios en torno a la
felicidad, en el presente trabajo se enfatiza en la dimensión de satisfacción con la vida, definida
como un juicio global en el que el sujeto utiliza sus propios criterios para sopesar los distintos
aspectos de su vida (Diener, Emmons, Larsen, & Griffin, 1985).
Aunque se ha estudiado la satisfacción con la vida en la adultez mayor y en diferentes
contextos culturales (Arraga & Vera-Villarroel, 2010; Borg & Blomqvist, 2006; Borg et al., 2008;
Hernández, Fernández, Boto, & Alonso, 2009; Whisman & Judd, 2016; ), en Chile, la investigación
al respecto es más limitada y reciente (Lobos & Schnetler, 2015; Ramírez & Lee Maturana, 2012)
y no ha incluido otros dominios que resultan relevantes para determinar la posibilidad de autonomía
en la adultez mayor (CEPAL, 2017), lo que se relaciona directamente con la calidad de vida en esta
etapa de la vida.
Como se mencionó previamente, dentro de estos dominios, el estudio de las capacidades
financieras resulta de particular interés desde la perspectiva del envejecimiento activo (Denegri,
Sepulveda, Navarro & Canching, 2018). Respecto a las capacidades financieras como dominio de
la calidad de vida y su relación con esta, un antecedentes reciente y relevante, es un estudio
realizado en la región Central en Chile, en el que se encontró que personas mayores están más
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satisfechas con su vida a medida que envejecen, cuando tienen mayor capacidad financiera y
disponen de más dinero en sus bolsillos (Lobos & Schnetler, 2015). Otro estudio reciente, asociado
con las variables de interés, fue realizado en el sur de Chile, en el que se confirma la relación
positiva y significativa entre el nivel de endeudamiento austero y la satisfacción con la vida
(Denegri, Sepulveda, Navarro & Canching, 2018).
Conceptualmente, las capacidades financieras incluyen el comportamiento, el conocimiento
y la actitud de cada persona en relación a sus finanzas personales. Además implican la habilidad
para manejar independientemente los asuntos financieros, de tal manera que sea consistente con
los intereses propios y valores personales (Banco Mundial, 2013; García, Grifoni & López, 2013;
Gerstenecker et al., 2016; Lusardi, 2011; Lusardi, 2012; Marson et al., 2014; ).
De la misma manera que otros temas relacionados con la adultez mayor, las capacidades
financieras sólo se han estudiado desde una perspectiva clínica y en el marco legal de la
determinación de capacidades mentales o de interdicción para manejar sus posesiones y recursos
financieros (Davies, Gilhooly, Gilhooly, Harries, & Cairns, 2013; Flint, Sudore, & Widera, 2012;
Gerstenecker et al., 2016; Griffith et al., 2003; Lichtenberg, 2016; Marson et al., 2014; Stoeckel et
al., 2013; Triebel & Marson, 2012). Teniendo en cuenta la integración de los antecedentes hasta
aquí planteados, el vacío y la relevancia tanto social, como teórica y empírica que implican, el
objetivo de este estudio es explorar indicadores de satisfacción con la vida, dimensiones asociadas
a las capacidades financieras y posibles relaciones entre estas variables en adultos mayores con
envejecimiento activo en el sur de Chile.
El vacío teórico identificado, resulta relevante ante la realidad socioeconómica a la que se
enfrentan los adultos mayores en Chile, considerando las bajas pensiones (Perinat Maceres &
Corral, 2001; OECD, BID & World Bank, 2015) y los altos niveles de endeudamiento que reportan
(SBIF, 2015). Según un estudio realizado por el Servicio Nacional del Consumidor [SERNAC]
(2015), el 65% de las personas mayores de 60 años, mantiene deudas en tarjetas de crédito de
casas comerciales, y un 26% en créditos de consumo. Siendo además considerados como un
segmento vulnerable respecto a temas de inclusión y alfabetización financiera (Denegri, et.al.,
2018; García et al., 2013; Lusardi, 2012; Lusardi & Mitchell, 2014; SBIF, 2015).
En términos específicos este estudio se orientó a: (a) Describir la satisfacción con la vida y
dimensiones asociadas con las capacidades financieras de adultos mayores (b) Identificar las
relaciones entre la satisfacción con la vida, seguridad e independencia en el manejo de las finanzas
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y actitudes hacia el endeudamiento en adultos mayores (c) Explorar diferencias por género,
ocupación actual y etapa de la adultez mayor respecto a las capacidades financieras y satisfacción
con la vida. Finalmente, como objetivo específico metodológico, se planteó (d) Explorar la
consistencia interna y constitución factorial de las escalas de Satisfacción con la Vida,
Independencia y Seguridad financiera y Actitudes hacia el Endeudamiento en adultos mayores.
Método
Diseño y Participantes
Estudio cuantitativo, con diseño exploratorio-descriptivo, de corte transversal (Hernández,
2010), con alcance correlacional. Se trabajó con una muestra intencionada no probabilística,
constituida por 101 adultos mayores, que estuvo representada por mujeres en un 52%, con un
promedio de edad de 73,3 años DE: 7,89; de los cuales el 55,4% se encontraban en la etapa de
adultez mayor temprana ó tercera edad (60-75 años) y 44,6% de adultez mayor tardía ó cuarta
edad (75 años en adelante), 29% aun trabajan, distribuidos en los niveles socioeconómicos alto
(13%), medio (62%) y bajo (25%), principalmente casados (67,3%) y viudos (23,5%).
Procedimiento
Los participantes fueron invitados a participar voluntariamente del estudio, los
instrumentos se aplicaron con asistencia de encuestadores entrenados y con previo acuerdo de
consentimiento informado. Los cuestionarios fueron respondidos en organizaciones de adultos
mayores, o bien en los lugares de trabajo o domicilio de los participantes. Los criterios de inclusión
fueron: tener 60 años o más en el momento de la toma de datos, aceptar participar en el estudio y
no tener deterioro cognitivo visible, es decir demostrar coherencia en la conversación, comprensión
de instrucciones y ser capaces de responder preguntas simples.
Instrumentos
Escala de Satisfacción con la vida (Diener et al. 1985). En este estudio se empleó una
versión de la escala traducida al español por Schnettler, Miranda, Sepúlveda, Denegri, Mora &
Lobos (2011), que contiene 5 ítems, con escala likert de 1-6 puntos, agrupados en un único factor.
Con este instrumento se evalúan juicios cognitivos globales acerca de la propia vida (e.j. “En
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muchos aspectos mi vida se acerca a mi ideal”). La confiabilidad estimada con Alpha de Cronbach
en varios estudios en países Latinoamericanos (Schnettler et al., 2014) ha oscilado entre 0,79 y
0,89. En Chile ha sido validada en población adulta mayor (Lobos & Schnetler, 2015; Ramírez &
Lee, 2012) con consistencias internas entre 0,80-0,82, conservando su estructura unifactorial
original.
Al tratarse de un estudio exploratorio y ante la ausencia de instrumentos específicos que
midan las capacidades financieras en adultos mayores con envejecimiento activo, se seleccionaron
las siguientes escalas que dan cuenta de dos de las dimensiones básicas de las capacidades
financieras.
Escalas de Independencia y Seguridad Financiera. Utilizadas originalmente por
Carpenter & Moore (2008) en un estudio con universitarios. Por su parte, la Escala de
Independencia Financiera, está compuesta por 3 ítems en formato likert de 1-5 (Totalmente en
desacuerdo-Totalmente de acuerdo), hace referencia a la capacidad de ser responsables con la
administración de las finanzas personales (e.j. Me describiría a mí mismo como financieramente
independiente). El análisis de consistencia interna con Alpha de Cronbach de la escala en el estudio
desarrollado por Carpenter & Moore fue de 0,79 previo a la aplicación del instrumento, se eliminó
un ítem (Estoy pagando mi educación universitaria), que no aplica a la realidad de los adultos
mayores.
La Escala de Seguridad y Confianza Financiera, con 5 ítems, también en escala Likert de
1-5, alude a autopercibirse capaz del manejo de las finanzas personales y estar preparado para el
futuro financiero (e.j. Tengo suficiente seguridad económica para afrontar gastos imprevistos de
forma inmediata). El análisis de consistencia interna con Alpha de Cronbach de la escala en el
estudio con población Universitaria fue de 0, 86.
Posterior al análisis factorial exploratorio (ver resultados) de ambas escalas, se depuraron dos ítems
obteniendo una solución unifactorial de la escala que se ha denominado: Escala de Independencia
y Seguridad Financiera.
Escala de Actitudes hacia el endeudamiento. La escala original está compuesta por 8
ítems en formato Likert de 4 puntos, que van desde totalmente en desacuerdo (1) a totalmente de
acuerdo (4). Su objetivo es evaluar la actitud de las personas frente las deudas. Respecto a su
validez factorial, se ha corroborado la presencia de 2 factores independientes: Hedonismo y
Austeridad (Denegri, Estrada, & Herrera, 2011; Denegri, Cabezas, Del Valle, González,
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Sepulveda, 2012; Mansilla, Denegri, & Álvarez, 2016). En relación con las estimaciones de
confiabilidad del instrumento, Araneda, Brahm & García (2006) expresan que el factor
«austeridad» presenta un nivel adecuado (0,84), por su parte el factor «hedonismo» cuenta con un
alfa aceptable (0,68).
Cuestionario Sociodemográfico. Se le consultó a cada participante acerca de su género,
edad, ocupación, nivel socioeconómico, estado civil y nivel educativo.
Análisis estadístico
Para analizar los datos se empleó el programa estadístico SPSS 24. Con el fin de dar
cumplimiento al objetivo de explorar la consistencia interna y constitución factorial de las escalas
de Satisfacción con la Vida, Independencia y Seguridad Financiera y Actitudes hacia el
Endeudamiento, se ejecutó un análisis factorial exploratorio para cada una de las escalas, con
análisis de componentes principales, considerando autovalores mayores que 1 y rotación de
factores varimax (Pérez & Medrano, 2010).
Conociendo el comportamiento de las escalas, se calculó la media y desviación estándar
para cada una de las variables. Se realizó análisis exploratorio de puntuación total y por
dimensiones de las escalas aplicadas. Para determinar diferencias significativas por género y etapa
de la adultez mayor en la que se encontraban los participantes se realizaron pruebas t. El análisis
de relación entre variables se efectuó con la prueba r de Pearson.
Resultados
Exploración del comportamiento de las escalas
Previo probar los objetivos principales del estudio y para dar respuesta al objetivo
metodológico de explorar la consistencia interna y constitución factorial de las escalas de
Satisfacción con la Vida, Independencia, Confianza y Seguridad Financiera y Actitudes hacia el
Endeudamiento en adultos mayores, se efectuó el análisis factorial exploratorio (AFE).
Inicialmente, se reconoció el nivel de medición de las variables (Abad, Olea, Ponsoda, & García,
2011) y con el coeficiente Alpha de Cronbach se probó la confiabilidad de las escalas, las cuales
presentaron adecuados niveles de consistencia interna.
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Escala de Satisfacción con la Vida (SWLS). La escala de satisfacción con la vida, tuvo
un Alpha de Cronbach de 0,85 y varianza explicada de 65%, conservando la solución unifactorial
original con 5 ítems (Tabla 1). Esta solución es similar a resultados obtenidos tanto en población
con características similares, como en la validación de Diener et_al., (1985).
Tabla 1: Matriz de componentes rotados Escala de Satisfacción con la vida.
Elaboración Propia. Cargas factoriales para cada uno de los ítems de la escala original de satisfacción con la vida.
Método de extracción: Análisis de componentes principales. Rotación: Varimax con Normalización de Kaisser.
Escala de Independencia y Seguridad Financiera. Del análisis factorial exploratorio
(AFE), surge La reconfiguración de la escala con 5 ítems, la cual ha sido denominada de
Independencia y Seguridad Financiera. Tuvo una consistencia interna con Alpha de Cronbach de
0,85, con varianza explicada del 63% y solución unifactorial (Tabla 2). El resultado del AFE,
sugiere suprimir dos ítems de la escala original (1. Soy responsable con mis finanzas y 2. He
buscado ayuda financiera en otros).
Tabla 2: Matriz de componentes rotados Escala de Independencia y Seguridad Financiera
Ítems
Factor:
Satisfacción con la vida
En muchos aspectos su vida se acerca a su ideal
0,758
Sus condiciones de vida son excelentes
0,827
Está satisfecho con su vida
0,815
Hasta ahora ha obtenido las cosas importantes que ha
deseado en su vida
0,768
Si pudiera vivir su vida de nuevo, no cambiaría nada
0,806
Varianza Explicada
0,650
Alpha de Cronbach
0, 851
Ítems
Cargas factoriales
Factor: Independencia y
Seguridad Financiera
Me describiría a mí mismo como financieramente
independiente
0,83
Siempre he manejado mis finanzas por mi cuenta
0,81
Confío en que puedo manejar mis finanzas sin ayuda de
otros
0,80
Estoy bien preparado para enfrentar mi futuro financiero
0,78
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Elaboración Propia. Método de extracción: Análisis de componentes principales. Rotación: Varimax con
Normalización de Kaisser.
Escala de actitudes hacia el endeudamiento. La Tabla 3 muestra los resultados del análisis
factorial exploratorio de la escala de Actitudes hacia el Endeudamiento, que originalmente tiene 2
factores: Actitud Hedónica y Austera, los cuales se conservan. Fue necesario suprimir 2 ítems (1.
El uso del crédito puede ser muy peligroso y 2. Es preferible tratar de pagar siempre al contado)
con solución factorial compleja. Estas comunalidades fueron extraídas de los ítems mayor o igual
a 0,5, carga factorial mayor o igual a 0,5 y carga cruzada inferior a 0,4, que además, de acuerdo
con discusión con expertos, no daban cuenta de elementos contextuales de la realidad de los adultos
mayores con quienes se hizo la exploración.
La consistencia interna, evaluada con Alpha de Cronbach, fue de 0,69 para actitud
hedónica y 0,8 para actitud austera, con 36% y 26% de la varianza explicada respectivamente.
Los resultados del análisis factorial exploratorio son consistentes con los obtenidos en otros
estudios con población adulta chilena en cuanto a la distribución de los ítems para las sub escalas
Austeridad y Hedonismo, aunque se conservaron 6 de 8 ítems originales.
Tabla 3: Matriz de componentes rotados Escala de Actitudes hacia el endeudamiento
Factores
Ítems
Actitud
Austera
Es importante pagar las deudas lo antes posible
0,816
Si uno se lo propone, siempre puede ahorrar algo de dinero
0,807
La facilidad de obtener tarjetas de crédito es una causa del
endeudamiento de la gente
0,781
Hay que ser muy cuidadoso en el gasto del dinero
0,756
Es una buena idea comprar algo ahora y pagarlo después
Usar el crédito permite tener una mejor calidad de vida
Pedir un préstamo es a veces una muy buena idea
Varianza explicada (%)
36%
Alpha de cronbach
0,80
Elaboración Propia. Método de extracción: Análisis de componentes principales. Rotación: Varimax con
Normalización de Kaisser.
Tengo suficiente seguridad económica para afrontar gastos
imprevistos de forma inmediata
0,74
Varianza explicada
63%
Alpha de Cronbach
0,85
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Satisfacción con la Vida y Capacidades Financieras
En relación al cumplimiento del objetivo de describir indicadores de la satisfacción con la
vida y dimensiones asociadas con las capacidades financieras de adultos mayores, se obtuvieron
los siguientes resultados:
Satisfacción con la vida. Los resultados de este análisis exploratorio muestran que las
personas adultas mayores del sur de Chile, se encuentran satisfechas con su vida, presentando
mayor nivel de acuerdo respecto a que su vida en muchos aspectos se acerca a su ideal (70%), si
pudieran vivir su vida de nuevo no cambiarían nada (65%), sus condiciones de vida son excelentes
(64%), están satisfechos con su vida (57%) y hasta ahora han obtenido las cosas importantes que
han deseado en su vida (56%). El promedio de la escala de 1-6 puntos es de M = 4,6 = DE= 1,1.
La puntuación media total fue de 22,7 puntos, donde lo esperado para una mayor satisfacción con
la vida de 30 puntos; esto indica que los adultos mayores participantes en el estudio, manifiestan
un adecuado nivel de satisfacción con la vida. No se encontraron diferencias estadísticamente
significativas por género, periodo de la adultez mayor en que se encuentran los participantes
(tercera y cuarta edad) y entre personas que aun trabajan y quiénes no.
Capacidades financieras. Las variables asociadas con las capacidades financieras revelan
que los participantes confían en que pueden manejar sus finanzas sin ayuda de otros (68%),
reconocen que siempre han manejado sus finanzas por su cuenta (62%), manifiestan sentirse
preparados para manejar su futuro financiero (62%). De manera global, un 57% se autoperciben
como independientes financieramente y un 56% se sienten seguros para afrontar gastos e
imprevistos de forma inmediata. El promedio obtenido en la escala de Independencia, Confianza y
Seguridad financiera es de M = 3,6 DE = 1,29, con puntaje de 20 puntos, siendo el máximo
esperado de 25 puntos. En cuanto a las actitudes hacia el endeudamiento, se encontró que los
adultos mayores, muestran una actitud preponderantemente austera hacia el endeudamiento (M =
3,6 DE = 0,72), y una puntuación total de 14 puntos para un máximo de 16, siendo mayor que la
actitud hedónica (M = 1,8 DE = 0,84), con 5,4 puntos para un máximo de 12. No se encontraron
diferencias estadísticamente significativas por género, periodo de la adultez mayor en que se
encuentran los participantes (temprana y tardía) y entre personas que aun trabajan y quiénes no.
Exploración de relación entre variables. Se efectuó una correlación r de Pearson para
identificar posible relación entre las variables: Satisfacción con la Vida, Seguridad e Independencia
Financiera y Actitudes hacia el endeudamiento en adultos mayores. Se encontró que existe relación
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positiva y significativa entre la satisfacción con la vida y la independencia y seguridad financiera
en el manejo de las finanzas en adultos mayores (r = 0,367, p ˂ 0,001), así como con la actitud
hacia el endeudamiento austera (r = 0,365, p ˂ 0,001), pero ninguna relación con la hedónica.
Además se identifica relación entre la autopercepción de seguridad e independencia financiera y el
estilo de endeudamiento austero (r = 0,356, p ˂ 0,001).No se identificaron diferencias
significativas entre quienes se encuentran en la etapa de adultez mayor temprana (tercera edad) y
tardía (cuarta edad), y tampoco con ninguna otra variable sociodemográfica.
Discusión
Algunas investigaciones sobre alfabetización e inclusión económica y financiera, asocian
los déficits con determinados grupos sociodemográficos, tales como las mujeres, los jóvenes,
adultos mayores, los grupos raciales pobres, los solteros y marginados (García et al., 2013; Lusardi
& Mitchell, 2009). Frente a la identificación de los adultos mayores como un grupo
socioeconómico vulnerable ante la inclusión económica y financiera, los resultados obtenidos con
esta primera investigación exploratoria, incentivan la profundización en posteriores estudios que
desde la psicología económica, se interesen en comprender la participación de los mayores en el
sistema económico y como esto impacta su bienestar ó viceversa.
Por otra parte, el crecimiento económico trae consigo la necesidad de que las personas sepan
cómo manejar sus finanzas personales y beneficiarse de los mercados financieros más
desarrollados. En este sentido, las iniciativas de educación financiera pueden convertirse en un
complemento importante de los procesos de inclusión financiera y las medidas de reducción de la
pobreza (García et al., 2013; Lusardi & Mitchell, 2014). Atendiendo al objetivo de explorar tanto
el comportamiento y ajuste de las escalas originales de Satisfacción con la Vida, Actitudes hacia
el Endeudamiento, con sus sub escalas de Austeridad y Hedonismo, y la de Independencia y
Seguridad financiera en población adulta mayor chilena, se encontró que se mantiene la
configuración factorial original en la de Satisfacción con la vida, pero que fue necesario excluir
algunos ítems en la escala de actitudes hacia el endeudamiento y la Independencia y Seguridad
Financiera. Para esta última se definió una configuración unifactorial. No obstante, se recomienda
para futuras investigaciones, explorar los resultados de ambas escalas con muestras más grandes,
que permitan hacer un nuevo análisis factorial exploratorio y probar el modelo con un análisis
factorial confirmatorio, con base en profundización en la revisión teórica.
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Como un aporte, surge la nueva versión unifactorial de la escala de Autopercepción de
Independencia y Seguridad Financiera y la de Actitudes hacia el Endeudamiento ajustada para
Adultos mayores, ambas con consistencia interna muy satisfactoria.
A pesar de este aporte, surge la necesidad de desarrollar instrumentos que incluyan otras
dimensiones de las capacidades financieras, tales como prácticas en la administración del dinero,
planificación para eventos futuros, uso de productos y conocimientos financieros (Banco Mundial,
2013) en adultos mayores con envejecimiento activo en Chile, dado que el interés al respecto se
ha centrado en la comprensión de la variable en adultos mayores con deterioro físico y/o mental
(Marson et al., 2014; Gerstenecker et al., 2016).
Se deduce de estos resultados que el goce de la seguridad económica y la autopercepción
de la misma, permite a las personas mayores satisfacer las necesidades objetivas que agregan
calidad de vida a los años, y mantener la autoconfianza y nivel de independencia en la toma de
decisiones. Todo ello refuerza su autovalencia al permitir la participación en la vida cotidiana
como ciudadanos con plenos derechos (CEPAL, 2017, Huenchuan & Guzmán, 2006; Perinat
Maceres & Corral, 2001).
En cuanto a las actitudes hacia el endeudamiento, los resultados indican la presencia de una
actitud austera en los adultos mayores participantes del estudio. Esta tendencia actitudinal puede
vincularse a la influencia de variables históricas y contextuales en el sur de Chile.
Territorialmente, el sur de Chile ha sido una región de fuerte tradición agrícola y de latifundio, a
pesar de los cambios en el desarrollo económico y financiero, esta tradición aun coexiste
especialmente en las generaciones de mayor edad , quienes tienen fuertes tendencias culturales
tradicionales ligadas a la valoración de la austeridad como forma de vida, la importancia del
trabajo y el valor del esfuerzo y el sacrificio, así como un cierto rechazo a la ostentación y el lujo
(Denegri, Sepúlveda, & Godoy, 2011).
A lo anterior, se suma la presión permanente que experimentan para tomar decisiones
complejas sobre la gestión de su dinero de modo que les permita preservar el frágil equilibrio entre
los activos y los gastos en un momento de aumento de la longevidad y disminución de los ingresos
(Denegri, et.al., 2018; Smith y Ekerdt, 2011).
El resultado anteriormente expuesto, difiere de lo encontrado por Denegri, Estrada, &
Herrera (2011), con personas en la etapa de la adultez media, trabajadores, quienes mostraron una
actitud hacia el endeudamiento alta tanto en austeridad como en hedonismo, pero esto se explica si
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consideramos que son personas en etapa de desarrollo profesional, con mayores exigencias del
mercado, competitividad y posible capacidad de endeudamiento para obtener bienes y servicios, lo
que no ocurre con los adultos mayores. Por otro lado, los resultados de la investigación,
demostraron que los adultos mayores presentan un adecuado nivel de satisfacción con la vida, esto
acorde con otras investigaciones con las que se confirma que en la medida en que se avance en los
niveles del desarrollo evolutivo se está más satisfecho con la vida (Arraga Barrios & Villarroel,
2010; Denegri, et.al., 2018; Diener et al., 1985; Hernández et al., 2009; Lobos, & Schnetler, 2015;
Meléndez, Navarro, Oliver, & Tomás, 2009; Palma-Candia, Ortega-Valdivieso, & Cruz-Quintana,
2016.
Para futuras investigaciones se considera relevante la comparación de grupos con muestras
más grandes y características sociodemográficas más homogéneas, dado que al tratarse de una
primera exploración con un grupo pequeño, no se pueden identificar diferencias y hacer análisis de
mayor potencia estadística. Los resultados de relaciones entre variables son consistentes con
hallazgos en población adulta (Denegri, Estrada, & Herrera, 2011; Denegri, Cabezas, Del Valle,
González, Sepulveda, 2012; Mansilla et al., 2016), en la que se ha encontrado clara relación entre
la austeridad con la satisfacción con la vida. Igualmente, a mayor independencia y seguridad
financiera, mayor probabilidad de privilegiar valores austeros frente al endeudamiento. Así, los
resultados de esta investigación aportan a pensar cómo enfrentar el envejecimiento de la población
y su relación con la calidad de vida de los adultos mayores en Chile. Además, enfatizan en la
necesidad de desarrollar instrumentos ajustados a las necesidades y características de los adultos
mayores, que permitan efectivamente contribuir con resultados que orienten acciones dirigidas a
mejorar su calidad de vida, educación, participación financiera y ejercicio pleno de derechos.
Finalmente y a pesar de tratarse de un primer estudio exploratorio, los resultados proporcionan las
bases para avanzar en el reconocimiento de características, patrones actitudinales y de
comportamiento financiero de los adultos mayores y su relación con la satisfacción con la vida,
considerados por la OMS, OPS, OCDE, SERNAC, SBIF y SENAMA, como un segmento de
consumidores de interés tanto para la protección y promoción de su bienestar como para la
educación, participación, evaluación y estimulación de sus capacidades financieras, como
indicador de envejecimiento activo y calidad de vida (CEPAL, 2017; Estrada & Ivonet, 2017;
OMS, 2015).
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Agradecimientos
Núcleo Científico y Tecnológico de Ciencias Sociales y Centro de Excelencia en Psicología
Económica (Universidad de la Frontera), Beca Conicyt CONICYT-PCHA/Doctorado
Nacional/2015-21150294
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